Das Wichtigste vorweg: In Österreich können Sie 2026 unter bestimmten Voraussetzungen Kreditbearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelte und einzelne „Spesen“-Klauseln zurückfordern.

Der OGH hat mehrfach klargestellt: Nicht jede Bearbeitungsgebühr ist automatisch unzulässig – unzulässig wird es vor allem bei prozentualen Gebühren (an die Kreditsumme gekoppelt), bei Intransparenz/Doppelverrechnung oder wenn das Entgelt den tatsächlichen Aufwand grob überschreitet.

Zusätzlich gibt es 2026 konkrete Refundierungsaktionen mit fixen Stichtagen, z. B. WSK bis 03.03.2026 und BAWAG/easybank bis 31.03.2026.

Hinweis: Dieser Ratgeber ist eine praxisnahe Information und keine Rechtsberatung. Wenn hohe Beträge betroffen sind oder die Bank ablehnt, holen Sie sich Unterstützung (AK, VKI, Bankenschlichtung oder anwaltliche Beratung). Alle Angaben ohne Gewähr

Rechtslage 2026: Was der OGH entschieden hat – und wie Sie das Geld zurückholen

1) Was hat der OGH genau entschieden?

• Prozentuale Bearbeitungsgebühren (z. B. „1,5 % vom Kreditbetrag“) können gröblich benachteiligend sein, weil sie sich nur an der Kreditsumme orientieren, obwohl der Bearbeitungsaufwand nicht proportional mitwächst.
• Pauschale Bearbeitungsspesen sind nicht automatisch verboten – sie müssen aber transparent sein und dürfen den tatsächlichen Aufwand nicht grob überschreiten.
• Intransparente Kombinationen (z. B. Bearbeitungsgebühr plus weitere „Erhebungs-/Überweisungsspesen“, „sonstige Kosten“ oder zusätzliche Gebühren für konkrete Einzelleistungen) sind problematisch, wenn für Konsument:innen nicht nachvollziehbar ist, wofür welches Entgelt anfällt und ob Leistungen doppelt verrechnet werden.
• Weitere Klauseln können ebenfalls unzulässig sein, z. B. bestimmte Entgelte rund um Zwischenfinanzierungen/Rahmenkredite,
  dynamische Preislistenverweise, pauschale „Strafgebühren“ (etwa bei geplatzten Lastschriften) oder Entgelte, die mit gesetzlichen Pflichten der Bank kollidieren (z. B. Löschungsquittung nach Tilgung).

•  

•  

•  

2) Welche Gebühren sind typischerweise „Rückforderungs-Kandidaten“?

Schauen Sie in Kreditvertrag, Preisblatt/Preisaushang und Abrechnungen besonders nach diesen Begriffen:

• Kreditbearbeitungsgebühr / Bearbeitungsentgelt / Bearbeitungsspesen (einmalig oder prozentual vom Kreditbetrag)
• Kontoführungsgebühr beim Kredit (Kreditkonto-Kontoführung)
• Erhebungsspesen / Überweisungsspesen / Portokosten / Drucksorten rund um die Auszahlung
• Lohnvormerkgebühr (insbesondere bei Konsum-/Ratenkrediten in bestimmten Vertragsmodellen)
• „Sonstige Kosten und Gebühren“ oder Verweis auf „Preisaushang/Preislisten“ ohne klare vertragliche Fixierung
• Gebühren bei erfolglosem Lastschrifteinzug (pauschale Beträge, ohne Verschuldensprüfung)
• Entgelt für Löschungsquittung oder ähnliche Gebühren nach Tilgung
• Entgelte bei Zwischenfinanzierung / Vertragsänderung / Rahmenkredit, wenn prozentual oder intransparent

•  

•  

•  

•  

•  

•  

•  

3) Betroffene Banken und Kreditarten Stand: Februar 2026 – ohne Gewähr

Bank / Status	Betroffene Kreditarten (typisch)	Im Fokus stehende Gebühren	So holen Sie Ihr Geld zurück	Wichtige Frist
BAWAG & easybank Refundierungsaktion nach AK-Verfahren	Verbraucherkreditverträge inkl. Konsumkredite, Hypothekar- und Immobilienkredite; teils auch Zwischenfinanzierungen und Rahmenkredite	Prozentuales Bearbeitungsentgelt, Entgelte bei Zwischenfinanzierungen/Rahmenkrediten, u. a. auch Löschungsquittung und weitere Klauseln je nach Vertrag	Online-Antrag (Rückzahlung aufs Kreditkonto oder aufs Girokonto wählbar). Rückzahlung auch bei bereits getilgten Krediten möglich.	Bis 31.03.2026 (Antragsfrist der Aktion)
Santander Consumer Bank Rückzahlung nach AK-Gesprächen	Grundsätzlich Verbraucherkreditverträge (in AK-Infos häufig: 2015 bis Herbst 2023, teils auch davor/danach)	Kreditbearbeitungsgebühr (v. a. wenn kombiniert mit weiteren Gebühren), Kontoführungsgebühr, 12-Euro-Gebühr bei geplatzter Lastschrift, Preisaushanggebühren (dynamische Verweise)	Laufende Kredite: automatische Berichtigung/Neuberechnung. Getilgte Kredite: Online-Formular der Bank.	Keine einheitliche „Ablauffrist“ wie bei Aktionen genannt – trotzdem: möglichst rasch prüfen und beantragen.
WSK Bank VKI-Vergleich / Sammelaktion	Kredite mit urteilsrelevanten Klauseln; Teilnahme auch bei getilgten Krediten möglich (wenn Zahlung nicht länger zurückliegt)	Kreditbearbeitungsgebühr (z. B. 4 %), sowie Erhebungs- und Überweisungsspesen und Portokosten (problematisch wegen Überschneidung/Intransparenz)	Online-Antrag über VKI oder WSK-Antragsstrecke (kein Post/E-Mail/Filiale). Auszahlung/Gutschrift je nach Kreditstatus.	Bis 03.03.2026 (Antragsfrist der Sammelaktion)
UniCredit Bank Austria OGH-Individualurteile / Einzelfallprüfung	Vor allem Immobilienkredite mit hohen pauschalen „Bearbeitungsspesen“ wurden in Einzelfällen geprüft	Pauschale Bearbeitungsspesen können rückforderbar sein, wenn sie den tatsächlichen Aufwand grob überschreiten oder intransparent sind	Kein generelles Automatismus-Programm: Vertrag prüfen, schriftlich fordern, bei Ablehnung Schlichtung/Unterstützung.	Verjährungsfragen beachten; bei hohen Summen besser rasch professionelle Unterstützung holen.
Andere Banken (möglicherweise betroffen)	Je nach Vertragsklausel: Konsum- oder Immobilienkredite, auch ältere Verträge	Vor allem prozentuale Bearbeitungsgebühren und intransparente „Spesenpakete“	Individuell prüfen, schriftlich fordern; bei Ablehnung: Bankenschlichtung/AK/VKI/VSV.	Je früher, desto besser – auch weil Banken oft Einwendungen erheben.

4) Fristen 2026: Was Sie unbedingt unterscheiden müssen

• Aktionsfristen (sehr wichtig): Diese sind oft kurz und strikt (z. B. WSK bis 03.03.2026, BAWAG/easybank bis 31.03.2026). Wenn Sie diese versäumen, verlieren Sie nicht automatisch jeden Anspruch – aber der „einfache Weg“ über die Aktion kann weg sein.
• Verjährung: Verbraucherorganisationen (AK/VKI) gehen bei Rückforderungsansprüchen aus unzulässigen Entgeltklauseln häufig von einer langen Verjährungsfrist (bis zu 30 Jahre ab Zahlung) aus. Banken können das im Einzelfall anders sehen – daher ist schnelles Handeln trotzdem sinnvoll.
• Zinsen: Bei Zinsansprüchen kann es kürzere Fristen geben (z. B. bei „rückständigen Zinsen“). Deshalb ist es klug, nicht jahrelang zuzuwarten.

•  

•  

5) Schritt-für-Schritt-Anleitung: So prüfen und fordern Sie zurück

1. Unterlagen holen: Kreditvertrag (inkl. Beilagen), Preisblatt/Preisaushang, Kontoauszug zur Auszahlung, Tilgungsplan, Endabrechnung (bei getilgten Krediten).
2. Gebühren markieren: Suchen Sie nach den Begriffen aus Punkt 2 und notieren Sie Betrag, Datum der Belastung, Vertragsstelle/Klausel.
3. Prüfen, ob ein „Aktionsweg“ existiert: BAWAG/easybank, WSK und Santander haben/hatten konkrete Rückzahlungswege. Nutzen Sie diese zuerst – das spart Zeit und Kosten.
4. Betrag grob berechnen: Mindestens die bezahlte Gebühr(en). Bei laufenden Krediten kann zusätzlich eine Saldokorrektur nötig sein, weil Zinsen auf einen zu hohen Ausgangssaldo berechnet wurden.
5. Schriftlich zurückfordern: Wenn es kein Online-Tool gibt oder unklar ist, fordern Sie schriftlich zurück (Muster siehe unten). Setzen Sie eine klare Frist (z. B. 14 Tage).
6. Wenn keine Antwort oder Ablehnung: Bankenschlichtung nutzen (kostenlos), AK/VKI/VSV kontaktieren – bei großen Summen anwaltlich prüfen lassen.

1.  

1.  

1.  

1.  

1.  

6) Mustertext für Ihr Rückforderungs-Schreiben – Vorschlag

Betreff: Rückforderung unzulässiger Kreditentgelte – Kreditnummer [___]

Sehr geehrte Damen und Herren,

ich ersuche um Rückzahlung bzw. Korrektur meines Kreditsaldos zu meinem Kreditvertrag [Kreditnummer/Vertragsdatum].

In meinem Vertrag/bei der Abwicklung wurden folgende Entgelte verrechnet:

 

• [Bezeichnung der Gebühr], Betrag: [___ EUR], Belastungsdatum: [___.___.____]
• [Bezeichnung der Gebühr], Betrag: [___ EUR], Belastungsdatum: [___.___.____]

•  

Nach der aktuellen höchstgerichtlichen Rechtsprechung sind Kreditbearbeitungsentgelte insbesondere dann unzulässig, wenn sie intransparent ausgestaltet sind, zu Doppelverrechnungen führen oder den tatsächlichen Aufwand grob überschreiten. Ich ersuche daher um Rückerstattung der oben genannten Beträge sowie – bei laufendem Kredit – um entsprechende Saldokorrektur und Neuberechnung der Zinsen.

Bitte bestätigen Sie mir die Bearbeitung schriftlich und überweisen Sie den Betrag bis spätestens [Datum + 14 Tage] auf [IBAN] bzw. buchen Sie ihn meinem Kreditkonto gut.

Mit freundlichen Grüßen
[Name, Adresse, Kontakt]

7) Wenn die Bank nicht zahlt: Diese Stellen helfen

• Arbeiterkammer (AK): Beratung und Informationen zu Rückzahlungsaktionen und Klauseln.
• VKI (Verein für Konsumenteninformation): Aktionen/Vergleiche (z. B. WSK), Musterbriefe und Unterstützung.
• Bankenschlichtung Österreich (GSK): Kostenlose außergerichtliche Streitbeilegung (schriftliche Beschwerde möglich).
• FMA (Finanzmarktaufsicht): Nimmt Beschwerden entgegen; ersetzt aber nicht die zivilrechtliche Rückforderung.
• Rechtsberatung/Prozessfinanzierung: Sinnvoll bei sehr hohen Gebühren oder wenn verjährungs-/zinsrechtliche Details strittig sind.

•  

•  

•  

•  

8) Expert:innen-Einordnung: Wann ist eine Bearbeitungsgebühr eher zulässig – und wann nicht?

 

• • Eher zulässig kann eine Bearbeitungsgebühr sein, wenn sie klar erklärt ist, in transparenten Gebührenkategorien dargestellt wird und den Aufwand der Bank nicht grob überschreitet.

• • Eher unzulässig wird es, wenn die Gebühr bloß als Prozentsatz an der Kreditsumme hängt (ohne nachvollziehbare Kostenlogik), wenn mehrere Entgelte für ähnliche Leistungen nebeneinander stehen (Doppelverrechnung) oder wenn die Gebühr im Verhältnis zur behaupteten Bearbeitungszeit/Kostenstruktur offenkundig überzogen ist.

FAQ

Gilt das auch für bereits zurückbezahlte Kredite?

Ja, grundsätzlich kann eine Rückforderung auch bei bereits getilgten Krediten möglich sein – das zeigen die Refundierungsaktionen (z. B. BAWAG/easybank, WSK, Santander) ausdrücklich.

Welche Kredite sind am häufigsten betroffen?

Am häufigsten geht es um Verbraucherkredite (Konsum-/Ratenkredite), aber auch Hypothekar- und Immobilienkredite können betroffen sein – insbesondere, wenn hohe pauschale „Bearbeitungsspesen“ oder prozentuale Entgelte verrechnet wurden.

Muss die Bank automatisch zurückzahlen?

Meist nicht. Häufig müssen Sie aktiv beantragen oder schriftlich fordern. Ausnahmen sind einzelne Banklösungen, bei denen laufende Verträge automatisch korrigiert werden (z. B. bei Santander in den AK-Informationen beschrieben).

Wie lange kann ich zurückfordern?

Verbraucherstellen gehen bei solchen Rückforderungsansprüchen vielfach von einer langen Verjährung (bis zu 30 Jahre ab Zahlung) aus. Im Einzelfall können Details (z. B. Zinsen, genaue Anspruchsgrundlage) strittig sein – deshalb ist es klug, nicht zu warten und im Zweifel Beratung einzuholen.

Was ist, wenn meine Bearbeitungsgebühr im Vertrag „transparent“ wirkt?

Dann ist eine Rückforderung nicht automatisch ausgeschlossen, aber sie wird schwieriger. Entscheidend ist, ob die Gebühr nachvollziehbar ist, ob sie nicht grob überzogen ist und ob keine Doppelverrechnung über weitere Entgelte vorliegt.

Welche Unterlagen brauche ich mindestens?

Mindestens: Kreditvertrag inkl. Beilagen, eine Abrechnung/Belastung der Gebühr (Auszahlungsbeleg/Kontoauszug) und bei laufenden Krediten den aktuellen Tilgungsplan. Bei getilgten Krediten: Endabrechnung.